Lima, 06 de julio de 2016 Resolución S. B. S



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Lima, 06 de julio de 2016


Resolución S.B.S

N° 3719 -2016

El Superintendente de Banca, Seguros y



Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones

CONSIDERANDO:
Que, el numeral 8 del artículo 349° de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, N° 26702 y sus modificatorias, en adelante la Ley General, faculta a esta Superintendencia para aprobar las cláusulas generales de contratación que le sean sometidas por las empresas sujetas a su supervisión, en la forma contemplada en los artículos pertinentes del Código Civil;
Que, mediante Ley N° 28587 se aprobó la Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia de Servicios Financieros, la cual establece en su artículo 4° que esta Superintendencia identificará en el universo de los contratos que las empresas sujetas a los alcances de dicha norma celebren con los usuarios, aquellas estipulaciones que deben ser necesariamente sometidas a aprobación administrativa previa y obligatoria;
Que, el artículo 44° de la Resolución SBS N° 8181-2012, Reglamento de Transparencia de Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, en adelante el Reglamento de Transparencia, establece que las empresas deberán someter a aprobación administrativa previa de esta Superintendencia, las cláusulas generales de contratación de determinadas operaciones y servicios, y en general, las cláusulas de cualquier producto y/o servicio que se pueda pactar con los usuarios sujetos a la protección del Código de Protección y Defensa del Consumidor, aprobado mediante Ley N° 29571;
Que, el artículo 43° del Reglamento de Transparencia establece que las empresas podrán utilizar las cláusulas generales de contratación que la Superintendencia apruebe previamente;
Que, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 1392º del Código Civil, las cláusulas generales de contratación son redactadas en forma general y abstracta con el objeto de fijar el contenido normativo de una serie indefinida de futuros contratos particulares, con elementos propios de ellos;
Que, si bien esta Superintendencia no emite pronunciamiento respecto de cláusulas generales de contratación relacionadas con normas que se encuentren bajo el ámbito de competencia de otros organismos, tales como la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales, en aplicación de la Ley N° 29733, Ley de Protección de Datos Personales, y su Reglamento aprobado mediante Decreto Supremo N° 003-2013-JUS, tal como se ha señalado en reiterados pronunciamientos, se incluyen disposiciones sobre la materia en la presente Resolución, en tanto forman parte de cláusulas que regulan varios supuestos relacionados; a efectos de mantener el sentido de las mismas;
Que, la Asociación de Bancos del Perú - ASBANC presentó las cláusulas generales de contratación elaboradas en forma gremial para el Contrato de Tarjetas de Crédito; y solicitó su aprobación;
Que, luego de efectuada la evaluación de los textos presentados, se ha verificado que ASBANC ha adecuado las cláusulas generales de contratación presentadas al marco regulatorio vigente y a los criterios interpretativos que ha venido desarrollando la Superintendencia;
Que, en la medida que los referidos contratos constituyen una herramienta para dinamizar el mercado y propenden al equilibrio contractual necesario entre la operatividad de las empresas y el respeto a los derechos de los usuarios, resulta conveniente su aprobación. Estando a lo opinado por la Superintendencia Adjunta de Asesoría Jurídica y contando con el visto bueno de la Superintendencia Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera; y,
En uso de las atribuciones conferidas por el numeral 8 del artículo 349º de la Ley General;
RESUELVE:
Artículo Único.- Aprobar las cláusulas generales de contratación aplicables al Contrato de Tarjetas de Crédito que forma parte integrante de la presente Resolución como Anexo 1 y cuyo texto se publica en el Portal Institucional (www.sbs.gob.pe).

Regístrese y comuníquese,




ANEXO 1

CLÁUSULAS GENERALES DE CONTRATACIÓN
CONTRATO DE TARJETAS DE CRÉDITO
1. QUÉ REGULAN LAS CLÁUSULAS GENERALES

Las presentes Cláusulas Generales regulan las condiciones del Contrato de Tarjeta de Crédito (Contrato) que el Cliente (Usted) y el ___________ (Banco) firman. El Contrato está compuesto por este documento y la Hoja Resumen, pudiendo ser complementados con Condiciones Específicas y otros documentos adjuntos, de los que se le informará previamente y serán aceptados por Usted. Sus datos y los datos del Banco están indicados al final de este documento.


Lea detenidamente este documento. Su firma representa la aceptación de todas las condiciones y acuerdos contenidos en el mismo.
2. FINALIDAD DE ESTE CONTRATO

Usted y el Banco firman este Contrato para que el Banco le conceda, una vez que cumpla con todas las condiciones establecidas por el Banco, una tarjeta de crédito (Tarjeta) con la que podrá utilizar una línea de crédito hasta por el monto que le sea aprobado.


3. PLAZO DE ESTE CONTRATO

Este Contrato tiene un plazo indefinido. Sin embargo, Usted y/o el Banco podrán terminar el mismo conforme a lo dispuesto en las cláusulas ____ y ____.


4. PARA QUÉ SIRVE LA TARJETA

La Tarjeta le permite a Usted: (i) adquirir bienes y servicios; (ii) pagar obligaciones (deudas) en establecimientos (tiendas, restaurantes, entidades públicas, etc.) que la acepten (Establecimientos Afiliados) y/o (iii) de ser el caso, utilizar los servicios asociados a la Tarjeta los cuales están señalados en la cláusula _____ (servicios asociados).


Estas actividades comerciales o transacciones efectuadas con la Tarjeta, se denominarán en adelante las Operaciones.
El Banco definirá la clase de Tarjeta, la marca (por ejemplo; Visa, American Express, MasterCard) la vigencia y las demás características de la misma.
El Banco podrá modificar la clase, la vigencia y las demás características de la Tarjeta comunicándoselo a través de cualquiera de los medios previstos en la cláusula ___ de este Contrato, con una anticipación de 45 días calendario. El Banco también podrá reemplazar la Tarjeta por otra de cualquier tipo y/o marca. El Banco le entregará a Usted la nueva Tarjeta previa devolución de la anteriormente entregada. En caso de que la devolución física de la Tarjeta no sea posible, Usted será responsable de su destrucción física. En ambos casos dicha Tarjeta será anulada por el Banco. La nueva Tarjeta se regirá por las condiciones de este Contrato. De no estar de acuerdo con las modificaciones, Usted podrá resolver este contrato de conformidad con la cláusula ____.
IMPORTANTE: En caso el Banco le genere la primera clave secreta de su Tarjeta es obligatorio que Usted realice el cambio antes de realizar la primera operación que requiera el uso de clave secreta (Clave). Toda Operación realizada con la Clave se entenderá efectuada por Usted, por tanto, no debe divulgarla.
5. SERVICIOS ASOCIADOS A LA TARJETA

Los servicios asociados a la Tarjeta son: (i) Disposición de efectivo: Para cada operación, Usted podrá decidir si dicha disposición se cargará en cuotas fijas mensuales, así como el número de cuotas aplicables a estas, (ii) Operaciones de compra, consumos o pagos por internet, a través de una página web distinta a la del Banco, (iii) Consumos u operaciones efectuadas en el exterior, con presencia física de la Tarjeta y (iv) otras que el Banco determine y sean informadas de manera previa a Usted.


Si Usted tiene habilitado alguno de estos servicios, podrá –en cualquier momento– solicitar expresamente al Banco que su Tarjeta no permita la realización de los mismos, a través de ___ (cada banco indicará los canales que tiene a disposición para dicho fin). Su solicitud será atendida dentro de ____ (cada banco precisará el plazo) de su recepción.
IMPORTANTE: Si Usted usa la Tarjeta para operaciones que requieran uso de la clave secreta; como por ejemplo, disposición de efectivo en cajeros automáticos o compras por internet, tome en cuenta lo siguiente:

Primero: El Banco no será responsable del no funcionamiento de los cajeros automáticos u otros canales debido a hechos no imputables al Banco (Por ejemplo: destrucción de cajeros por actos vandálicos). Segundo: Si Usted usa la Tarjeta en cajeros automáticos de otras entidades financieras, el Banco no será responsable de las restricciones o límites que otro banco establezca. Tercero: Por seguridad, el Banco establece límites diarios de retiros de efectivo, en importes y en número de operaciones. Cuarto: Si Usted desea puede habilitar, suprimir y/o reactivar tanto el uso de su Tarjeta en el extranjero, como la posibilidad de efectuar compras por internet con su Tarjeta.


6. USO DE LA TARJETA

La Tarjeta es personal e intransferible (solo Usted la debe usar); por lo tanto, es de exclusiva responsabilidad suya, por lo que Usted debe identificarse ante el establecimiento afiliado que lo exija.


Si usa la Tarjeta para adquirir un bien o un servicio, Usted debe asegurarse de la calidad del mismo, pues el Banco no evalúa si el bien o el servicio tienen la calidad o las condiciones esperadas por Usted, o si el vendedor o el proveedor es el adecuado. Si el bien o el servicio tienen algún problema o si el vendedor o el proveedor incumplen, Usted tendrá que presentar los reclamos correspondientes al vendedor o al proveedor. Los problemas con el bien, el servicio, el vendedor o el proveedor no cambian la obligación que Usted tiene de pagar al Banco por el uso de la Tarjeta.
7. LÍNEA DE CRÉDITO PARA REALIZAR OPERACIONES

El Banco le concederá a Usted, previa evaluación y aprobación crediticia, una línea de crédito cuyas características se indican en la Hoja Resumen. Con la Tarjeta Usted puede realizar Operaciones hasta por el monto (en Nuevos Soles y/o en Dólares) de la línea de crédito que el Banco le haya asignado.


Las Operaciones serán registradas en una cuenta ________ (cada banco indicará el nombre de la cuenta) (la Cuenta) que se abre a nombre de Usted. Asimismo, se registrará en la Cuenta el importe de los intereses compensatorios, los intereses moratorios o la penalidad (según corresponda), comisiones, gastos y demás conceptos detallados en la Hoja Resumen, así como los seguros, de haber sido contratados a través del Banco.
IMPORTANTE: Usted puede solicitar al Banco un incremento de la línea de crédito, solicitud que será evaluada por el Banco. Asimismo, el Banco podrá aumentar su línea de crédito si Usted lo aprueba expresamente. El Banco le comunicará la fecha a partir de la cual procederá el aumento de la línea de crédito.
Adicionalmente, el Banco podrá reducir la línea de crédito otorgada a su solicitud o en caso existan indicios de deterioro de su calidad crediticia.
El Banco también podrá incrementar el porcentaje máximo de sobregiro (excedente de línea de crédito que el Banco puede autorizar), el cual se indica en la Hoja Resumen, dicho importe no será parte de la línea de crédito, por lo que Usted deberá cancelarlo en su totalidad a la fecha de vencimiento de pago. El Banco evaluará entre otros criterios su capacidad de pago, así como su perfil de montos de consumo. El manejo y uso de la Tarjeta para el sobregiro corresponde y es de su exclusiva responsabilidad.
La línea de crédito y/o el porcentaje máximo de sobregiro podrán ser reducidos o suprimidos en cualquier momento si su comportamiento crediticio, el deterioro de su calidad crediticia y/o sus niveles elevados de endeudamiento en el sistema financiero (sobreendeudamiento) y/o las condiciones del mercado así lo ameritan, o si por decisión comercial el Banco lo dispone, comunicándole dicha decisión a través de cualquiera de los medios indicados en la cláusula ___.
8. EN QUÉ LUGARES PODRÁ USAR LA TARJETA

La Tarjeta puede ser usada en todos los Establecimientos Afiliados a la marca ubicados en el país o en el extranjero, según corresponda. Sin embargo, por razones de seguridad el Banco podrá restringir el uso de la Tarjeta en determinados países o lugares, comunicando estas restricciones a través de cualquiera de las formas disponibles: comunicaciones enviadas a través de la página Web del Banco, publicaciones colocadas en las oficinas comerciales del Banco, comunicaciones enviadas a su correo electrónico, estados de cuenta, notas de abono, vouchers u otros medios con los cuales cuente el Banco.


9. TARJETAS ADICIONALES

Usted puede, con cargo a su línea de crédito, solicitar tarjetas de crédito adicionales (Tarjetas Adicionales) para los usuarios que designe. El Banco puede rechazar su solicitud de Tarjetas Adicionales si considera que no se cumplen las condiciones crediticias establecidas por el Banco.


El Banco registrará en la Cuenta todas las Operaciones que los usuarios de Tarjetas Adicionales realicen, así como el importe de los intereses, comisiones, gastos y demás conceptos aplicables detallados en la Hoja Resumen, los mismos que figurarán en el Estado de Cuenta cuando corresponda. Usted será el responsable por el uso que dichos usuarios den a las Tarjetas Adicionales.
10. QUÉ HACER EN CASO DE EXTRAVÍO, ROBO O SUSTRACCIÓN DE LAS TARJETAS O DE SU INFORMACIÓN

Si sufre el extravío, robo o sustracción de la Tarjeta o de la información contenida en ella, Usted deberá comunicarse inmediatamente con el Banco utilizando los medios de comunicación que este ponga a su disposición, a efectos de bloquear la Tarjeta y obtener el código de bloqueo respectivo, precisando la fecha, hora y contenido del mismo.


Dicha comunicación se tendrá por efectuada únicamente respecto de la Tarjeta indicada por Usted, sea la Tarjeta titular y/o adicional, por lo que no afectará a las demás asociadas a la Cuenta.
El Banco procederá a la emisión de una nueva Tarjeta conforme a sus procedimientos y enviará una copia del registro de la comunicación de bloqueo señalada en el primer párrafo de esta cláusula, la cual podrá ser física o electrónica a solicitud de Usted.
IMPORTANTE: Una vez bloqueada la Tarjeta, Usted no asumirá responsabilidad por el uso de la misma. De lo contrario, si Usted no informa al Banco del robo, extravío o sustracción de la Tarjeta, las Operaciones realizadas con esta de forma irregular o fraudulenta, incluso superando la línea de crédito, serán de su exclusiva responsabilidad, salvo en los supuestos señalados en el artículo 23° de Reglamento de Tarjeta de Débito y Crédito.
11. QUÉ DEBE PAGAR USTED AL BANCO POR USAR LA TARJETA

Usted debe pagar al Banco el importe de las Operaciones, los intereses compensatorios, los intereses moratorios o la penalidad según corresponda, las comisiones, los gastos y los demás conceptos descritos en la Hoja Resumen, así como los seguros, de haber sido contratados a través del Banco.


El importe de las Operaciones es: (a) el monto de los bienes y/o servicios adquiridos con la Tarjeta y con las Tarjetas Adicionales, de ser el caso; más (b) el monto de las deudas pagadas con la Tarjeta y con las Tarjetas Adicionales, de ser el caso; más (c) el monto en efectivo retirado de los cajeros con la Tarjeta y con las Tarjetas Adicionales, de ser el caso.
Los intereses compensatorios son los que el Banco recibe por el monto que le ha prestado. Los intereses moratorios o la penalidad son el monto adicional que Usted pagará si se retrasa en el pago de lo que debe al Banco. Las comisiones, los gastos y los seguros son los montos que Usted pagará por otros servicios mencionados en la Hoja Resumen, relacionados, adicionales y/o complementarios a la Tarjeta que Usted reciba.
Los pagos que Usted realice al Banco se aplicarán a los siguientes conceptos, considerando el orden señalado a continuación1: ______________.
IMPORTANTE: La Hoja Resumen contiene información detallada y específica sobre los intereses compensatorios, los intereses moratorios o la penalidad según corresponda, las comisiones, los gastos y los seguros aplicables a la Tarjeta, ciclo de facturación, así como otros aspectos relevantes para Usted.
12. CUÁNDO Y CÓMO EFECTUAR PAGOS AL BANCO

Usted debe pagar mensualmente al Banco el importe de las Operaciones, más los intereses, penalidades, comisiones, seguros, gastos y demás conceptos descritos en la Hoja Resumen que resulten aplicables. Para ello, el Banco le enviará a Usted los Estados de Cuenta en los que figura el detalle y el monto total de las Operaciones, el monto mínimo que Usted debe pagar cada mes y la fecha de vencimiento de pago.

Usted deberá pagar lo adeudado al Banco conforme a las siguientes alternativas: (i) el monto total que señale el Banco; (ii) el monto mínimo que señale el Banco; (iii) mediante modalidad revolvente; (iv) mediante cuotas fijas previamente acordadas con Usted; o (v) mediante otra forma de pago que admita el Banco y haya sido aceptada por Usted.
IMPORTANTE: Recuerde que, bajo el sistema revolvente, el disponible de su línea de crédito varía en función de las Operaciones que Usted realice con la Tarjeta; mientras que, a través de las cuotas, Usted establece el plazo en el que pagará sus Operaciones.
Si Usted no cumple con el pago del importe de las Operaciones en los plazos pactados, se devengarán automáticamente hasta que Usted realice el pago y sin necesidad de que el Banco se lo solicite, los intereses moratorios o penalidades según corresponda, además de los intereses compensatorios, de acuerdo a lo señalado en la Hoja Resumen.
13. ESTADO DE CUENTA

El Banco, mensualmente, le enviará el Estado de Cuenta de su Tarjeta en el cual se registran las Operaciones realizadas en un periodo mensual (“Periodo”), el monto de las mismas, los pagos efectuados por Usted, el monto de la deuda que debe pagar o amortizar según el caso, la fecha de pago y el monto total de la deuda, y la demás información de ley.


El Banco le enviará el Estado de Cuenta a su domicilio consignado en el Contrato y/o al correo electrónico que Usted indique u otros medios electrónicos que el Banco ponga a su disposición. Usted podrá elegir el medio de envío. A falta de elección, Usted recibirá sus Estados de Cuenta a su domicilio. El envío del Estado de Cuenta por medios electrónicos no tiene costo alguno.
Si Usted no ha realizado Operaciones en un Periodo y no tiene deudas pendientes, o su cuenta presenta saldo acreedor el día en que el Banco realiza el corte de emisión de estado de cuenta, el Banco queda autorizado a no enviarle el Estado de Cuenta.
El Banco considerará que Usted ha recibido sin inconvenientes los Estados de Cuenta si dentro de los diez (10) días calendario siguientes a la fecha de término del Periodo correspondiente Usted no manifiesta al Banco no haberlos recibido.
Usted cuenta con un plazo de treinta (30) días calendario desde recibido el Estado de Cuenta para presentar observaciones en caso de que no se encuentre conforme. Transcurrido dicho plazo sin observaciones de su parte, se considerará que Usted ha aprobado el Estado de Cuenta. Ello sin perjuicio del derecho que Usted tiene de recurrir, en caso lo considere pertinente, a las instancias administrativas, judiciales y/o arbitrales correspondientes.
14. QUÉ OCURRE SI USTED NO EFECTÚA EL PAGO DE LOS MONTOS DE LAS OPERACIONES

Si Usted no cumple con pagar el monto de las Operaciones en las fechas previstas para el pago, o las condiciones crediticias de Usted así lo ameriten, el Banco podrá adoptar cualquiera de las siguientes acciones:


a) Suspender (temporalmente o definitivamente) el uso de la Tarjeta y de las Tarjetas Adicionales.
b) Cobrar en forma parcial o total el monto adeudado por Usted empleando el dinero o los bienes (acciones, valores, etc.) que Usted tenga o pueda tener en cualquier cuenta o depósito en el Banco. (Ver cláusula ___ - Derecho de Compensación).
c) Dar por concluido este Contrato (resolver), en cuyo caso Usted tendrá que pagar en forma inmediata el total del monto de la deuda que tenga con el Banco según la liquidación preparada por él.
d) Disminuir o suprimir el monto de la línea de crédito.
e) Abrir a nombre de Usted una o más cuentas corrientes especiales sin chequera, en las que registrará el importe de las Operaciones efectuadas con la Tarjeta.
El Banco podrá proceder a cerrar la Cuenta o la cuenta corriente señalada en el literal e) con las formalidades de ley, procediendo a girar la correspondiente letra de cambio a la vista por el monto de la deuda registrado en estas cuentas, más los intereses correspondientes.
15. DERECHOS QUE TIENE EL BANCO CON ESTE CONTRATO

Sin perjuicio de los demás derechos establecidos en otros numerales del Contrato o en las leyes aplicables, el Banco tiene los siguientes derechos:


a) Derecho de Compensar. El Banco puede hacer efectivo el cobro de los montos adeudados y vencidos, de cualquier otra suma que Usted tenga pendiente de pago por este Contrato y, en general, de cualquier otra obligación que Usted tenga con el Banco, empleando el dinero (fondos) existente en las cuentas y/o depósitos que Usted tenga o pueda tener en él. Esta facultad se extiende a cualquier otro bien (acciones, valores, etc.) que Usted tenga o pueda tener en el Banco.
El Banco le comunicará de manera posterior que ejerció su derecho de compensación.
EJEMPLO: Si Usted debe pagar al Banco 100 por el uso de la Tarjeta, el Banco puede dar por cancelada su deuda empleando cualquier depósito que, hasta por 100, Usted tenga o pueda tener en el Banco. Si Usted tuviera un depósito de 50, el Banco podrá cobrar los 50 a cuenta de la deuda de 100.
IMPORTANTE: Usted autoriza irrevocablemente al Banco a compensar con cualquiera de las cuentas que mantenga o pudiera mantener en él, incluso con aquellas en las que le paguen sus haberes (sueldo, remuneración, etc.); asimismo, Usted autoriza al Banco a vender cualquier bien suyo que el Banco tenga en su poder, para hacer posible el ejercicio de este derecho.
b) Derecho de Centralización. El Banco podrá reunir todas las deudas que Usted tenga o pueda tener, así como las que el Banco tenga con Usted, en una o más cuentas (Centralización). Cuando estos montos estén expresados en una moneda distinta a la de la deuda, el Banco tomará en cuenta el tipo de cambio vigente y aplicable en el momento de la Centralización de la mencionada deuda.
Usted autoriza irrevocablemente al Banco y/o a las Empresas del Banco a realizar, en su nombre y representación, todas las operaciones y transacciones que sean necesarias –incluida la venta de bienes– para hacer posible el ejercicio de este derecho.
c) Derecho de Modificar el Contrato. La cláusula ___ describe cómo el Banco puede usar este derecho y qué puede hacer Usted en este caso.
d) Derecho de Terminar Anticipadamente el Contrato (resolución). El Banco puede resolver el Contrato en cualquier momento, de acuerdo a la cláusula ___, que establece cómo el Banco puede usar este derecho y qué consecuencias se generan para Usted.
e) Derecho de Abrir una Cuenta Corriente sin Chequera. El Banco puede abrir una cuenta corriente sin chequera a nombre de Usted para registrar el monto de las Operaciones que Usted realice de acuerdo al Contrato y/o a otros contratos entre Usted y el Banco. La apertura de esta cuenta no modifica ni reemplaza el Contrato. Tratándose de cuentas corrientes le serán aplicables las normas de la materia, especialmente las referidas a la comunicación, cierre de cuenta, capitalización de saldo deudor y emisión de letra de cambio.
f) Derecho de Cesión. El Banco puede transferir a un tercero, de manera total o parcial, sus derechos y/o sus obligaciones derivadas del Contrato, incluyendo la garantía, de ser el caso. Usted acepta en forma anticipada que el Banco haga efectiva la cesión, la misma que producirá efectos frente a Usted desde que le sea notificada fehacientemente.
g) Derecho a Bloquear la Tarjeta. El Banco puede bloquear la Tarjeta y las Tarjetas Adicionales, en cualquier momento y sin aviso previo, en los supuestos señalados en la cláusula ___ de este Contrato y/o cuando el Banco lo considere necesario por razones de seguridad.
16. BAJO QUÉ CONDICIONES EL BANCO PUEDE MODIFICAR ESTE CONTRATO

El Banco puede modificar las tasas de interés compensatorio, interés moratorio o penalidad, las comisiones y/o los gastos, en cualquiera de los siguientes casos:


a) Si Usted tiene una nueva situación crediticia o de riesgo que, a criterio del Banco, justifica el cobro de intereses, comisiones y/o gastos distintos.
b) Si se produce un hecho o se emite una disposición legal que cambie o que pueda cambiar las actuales condiciones del mercado financiero, del mercado de capitales, de la política monetaria, de la situación política o de la situación económica nacional y/o internacional, incluyendo, pero sin limitarse, los supuestos de inflación o deflación, devaluación o revaluación de la moneda.
c) Si se produce una crisis financiera nacional o internacional.
d) Si se produce un hecho ajeno al Banco o se emite una disposición legal que afecte los costos, la definición, las condiciones o las características de los productos o servicios bancarios.
e) Si se produce un aumento de los costos de los servicios, prestados por terceros o por el Banco, vinculados a un producto y pagados por Usted.
f) Si se produce un hecho ajeno a Usted y al Banco que califique como caso fortuito o fuerza mayor (Por ejemplo: un desastre natural, un acto de terrorismo, una declaración de guerra, etc.).
g) Si se produce un hecho o circunstancia que cambie las condiciones de riesgo o de crédito bajo las cuales fue aprobada la Tarjeta y/o la línea de crédito.

Asimismo, el Banco puede modificar penalidades y otras condiciones contractuales distintas a las tasas de interés, comisiones y/o gastos en cualquier caso, así como incorporar nuevas comisiones, penalidades y/o gastos cuando lo considere conveniente.


En cualquiera de estos casos, el Banco le enviará una comunicación, con cuarenta y cinco (45) días calendario de anticipación a la fecha en que se aplicarán las nuevas tasas de interés, comisiones, gastos, penalidades y/u otras condiciones contractuales. La comunicación precisará la fecha desde la cual se aplicarán las modificaciones.
Dentro del plazo indicado en el párrafo anterior y de no estar de acuerdo con las modificaciones efectuadas por el Banco, Usted podrá terminar (resolver) de manera anticipada –antes de que finalice el plazo establecido– el Contrato, comunicando su decisión por escrito al Banco.
Desde la fecha en que Usted nos comunique su decisión de terminar (resolver) el Contrato, contará con un plazo de cuarenta y cinco (45) días calendario para pagar la totalidad del monto adeudado. Vencido este plazo, se tendrá por terminado (resuelto) el Contrato y Usted deberá, si no lo ha hecho aún, pagar al Banco de manera inmediata la totalidad de la deuda, de acuerdo con la liquidación que el Banco efectúe.
Si el Banco realiza modificaciones a las condiciones del Contrato en su beneficio, se aplicarán de forma inmediata y Usted será informado a través de cualquiera de estos mecanismos establecidos en la cláusula ___. (Cada empresa agregará la referencia que remita a la cláusula de medios de comunicación indirectos).
IMPORTANTE: Su silencio es manifestación expresa de voluntad y aceptación de cualquier modificación contractual comunicada de acuerdo a los mecanismos estipulados en este documento.
En caso Usted realice operaciones en cuotas, la modificación de la tasa aplicará sólo para las efectuadas a partir de dicha modificación.
17. CONDICIONES EN LAS QUE EL BANCO PUEDE DAR POR VENCIDOS TODOS LOS PLAZOS (ACELERACIÓN) Y TERMINAR DE MANERA ANTICIPADA EL CONTRATO (RESOLUCIÓN)

El Banco puede dar por vencidos todos los plazos (acelerar), procediendo al cobro del íntegro de la deuda y resolviendo el Contrato bloqueando y/o anulando la Tarjeta y las Tarjetas Adicionales, así como cancelando la línea de crédito, en cualquiera de los siguientes casos:


a) Si Usted deja de pagar lo adeudado al Banco por el uso de la Tarjeta en la fecha prevista en el Estado de Cuenta, o si Usted incumple con pagar cualquier otra suma adeudada al Banco en virtud del Contrato o de otros contratos celebrados con el Banco.
b) Si Usted es declarado en insolvencia, quiebra, concurso o situación similar.
c) Si Usted es clasificado por el Banco en la categoría de “Dudoso” o “Pérdida” ante el incumplimiento de sus obligaciones, de acuerdo a lo dispuesto en la normativa vigente.
d) Si el Banco toma conocimiento de hechos, circunstancias y/o informaciones que le hagan presumir que Usted pueda estar realizando o financiando actividades ilegales.
e) Si Usted incumple las normas legales que regulan el funcionamiento de las tarjetas de crédito.
f) Si el Banco procede al cierre de las cuentas corrientes que Usted tenga en el Banco.
g) Si a la fecha de celebración del Contrato, Usted padecía de enfermedad diagnosticada o preexistente de su conocimiento que lo excluyera de la cobertura del seguro de desgravamen.
h) Si la información contenida en la declaración de salud u otros documentos suscritos por Usted para contratar el Seguro de Desgravamen no es cierta o no es exacta y ello determina que haga imposible o que deje o pueda dejar sin efecto en cualquier momento el seguro de desgravamen contratado con la aseguradora.
i) Si Usted no contrata, cede (endosa) o mantiene vigentes cualquiera de los Seguros que el Banco le solicite.

j) Cualquier otro caso que considere el Banco. Esta facultad será ejercida conforme a los criterios de razonabilidad, proporcionalidad y no discriminación, obligándose el Banco a comunicarle, en caso de que Usted lo solicite, el sustento que motivó la decisión de cerrar la cuenta y/o resolver el Contrato.


En cualquiera de los supuestos descritos, el Banco le comunicará a Usted su decisión de terminar el Contrato. Tan pronto el Banco le notifique a Usted su decisión, el Contrato terminará. En este caso, Usted deberá pagar al Banco de manera inmediata la totalidad de la deuda de la Tarjeta y de las Tarjetas Adicionales, de acuerdo con la liquidación que el Banco efectúe, producto de la aceleración. El Banco procederá a la anulación de la Tarjeta y de las Tarjetas Adicionales, así como a la cancelación de la línea de crédito.
18. OTROS SUPUESTOS POR LOS QUE EL BANCO PUEDE BLOQUEAR, MODIFICAR O TERMINAR DE MANERA ANTICIPADA EL CONTRATO

De acuerdo con el Código Civil, con la Ley Nº 26702, la Circular SBS N° 2197-2011 y las normas que la modifiquen o sustituyan, en caso de que Usted incremente su exposición crediticia al asumir nuevas deudas o compromisos bajo cualquier contrato o acuerdo ante cualquier otro banco o persona natural o jurídica (Por ejemplo: préstamos, fianzas, avales, etc.) y ello conlleve a un sobreendeudamiento; se presuma que está vinculado a actividades de lavado de activos y financiamiento del terrorismo o haya presentado al Banco información y/o documentación falsa, incompleta, inexacta o inconsistente con la información proporcionada anteriormente por Usted, el Banco puede:




  1. bloquear la Tarjeta y Tarjetas Adicionales;




  1. modificar el Contrato en aspectos distintos a las tasas de interés, penalidades, comisiones y/o gastos, sin necesidad de enviar aviso previo alguno; y

  2. dar por terminado el Contrato anticipadamente (resolución).

El Banco le comunicará su decisión dentro de los siete (7) días calendarios posteriores a la fecha en que se hiciere efectivo el bloqueo, modificación o resolución del Contrato.


IMPORTANTE: El Banco también puede bloquear, modificar o terminar de manera anticipada el Contrato si toma conocimiento de hechos, circunstancias y/o informaciones que le hagan presumir que Usted se encuentra vinculado con personas naturales o jurídicas sujetas a investigación o procesos judiciales relacionados con dichos delitos.
19. ASPECTOS ADICIONALES QUE DEBEN SER CONSIDERADOS POR USTED

Usted debe considerar los siguientes aspectos adicionales que son importantes para el desarrollo del Contrato: (a) las formas en las que el Banco se comunicará con Usted; (b) la firma de letras, pagarés u otros títulos valores que Usted realice; (c) la contratación de seguros; (d) la contratación por medios distintos al escrito; (e) la atención de reclamos; (f) las prestaciones adicionales; (g) la forma de solucionar las eventuales disputas entre el Banco y Usted; (h) la declaración de veracidad; (i) el domicilio; y (j) la autorización que Usted debe otorgar al Banco para la recopilación y el tratamiento de sus datos.


a) Formas de Comunicación. Para comunicar las modificaciones referidas (i) a las tasas de interés, penalidades, comisiones, gastos, cronograma de pagos y/o Tasa de Costo Efectivo Anual que no sean favorables para Usted; (ii) a la resolución del Contrato por razón distinta al incumplimiento; (iii) a la limitación o exoneración de responsabilidad del Banco; y/o (iv) a la incorporación de servicios que no se encuentren directamente relacionados con el producto o servicio contratado, el Banco usará medios de comunicación directa, tales como (a) comunicaciones al domicilio de Usted; (b) correos electrónicos; (c) mensajes en los estados de cuenta; (d) llamadas telefónicas; (e) notas de cargo - abono, en tanto el Banco le envíe o entregue esta comunicación; (f) vouchers de operaciones, en tanto se envíe o entregue esta comunicación a Usted, se le comunique en forma clara la información que el Banco le quiere hacer llegar o los cambios en su(s) Contrato(s), se observen los derechos que Usted tiene y se respete el plazo de comunicación anticipada2 y/o (g) mensajes de texto (SMS)3.
Para comunicar modificaciones distintas a las señaladas en el párrafo anterior, campañas comerciales y cualquier otra información relacionada con las Operaciones que Usted realice con el Banco, así como modificaciones que sean beneficiosas para Usted, el Banco podrá utilizar medios de comunicación, tales como avisos en (i) cualquiera de sus oficinas; (ii) su página Web; (iii) mensajes a través de Banca por Internet; (iv) sus cajeros automáticos; (v) las redes sociales; en tanto Usted realice Operaciones y el Banco le envíe o entregue esta comunicación; (vi) cualquier diario, periódico o revista de circulación nacional, entre otros.
En caso de existir diferencia en la información de sus Operaciones, prevalecerá aquella que se encuentre registrada en el Banco.

IMPORTANTE: Usted es responsable del adecuado uso de la información que el Banco le envíe a través de cualquiera de las formas indicadas en este literal.
IMPORTANTE: Si las modificaciones estuvieren asociadas a la incorporación de servicios que no se encuentren directamente relacionados con el producto o servicio contratado y que, por ende, no constituyan una condición para contratar, su negativa no implicará una resolución de este Contrato. Su silencio constituye aceptación expresa de las modificaciones informadas por el Banco.
b) Emisión de Títulos Valores. Si Usted firmara alguna letra de cambio, pagaré u otro título valor a favor del Banco, este último seguirá manteniendo sus mismos derechos a cobrar la deuda por el uso de la Tarjeta, ya que dichos documentos no modificarán ni sustituirán dicha deuda. Además, si tales títulos valores se extraviaran o dañaran de cualquier forma, el Banco seguirá teniendo los mismos derechos frente a Usted para cobrar la deuda de la Tarjeta.
c) Contratación de seguros. Al firmar este Contrato, Usted deberá contratar los seguros que le solicite el Banco. Puede contratarlos a través de él o en forma directa con la Compañía de Seguros de su elección. En este último caso, debe tener en cuenta lo siguiente:


  1. los Seguros deben cumplir, a satisfacción del Banco, con las condiciones que le son informadas previamente a través de la página Web de este;

  2. los seguros deben ser cedidos (endosados) a favor del Banco;

  3. los seguros deben estar vigentes durante todo el plazo de vigencia del Contrato. Si fuera el caso, Usted es el responsable de renovar el seguro las veces que sean necesarias; y

  4. si los seguros fuesen variados, modificados o suprimidos, Usted debe comunicar este hecho al Banco tan pronto como tenga conocimiento de ello. Si la Compañía de seguros le solicita cumplir nuevos requerimientos, Usted debe cumplirlos; en caso de no hacerlo, será de su exclusiva responsabilidad no contar con el seguro correspondiente.


IMPORTANTE: Si Usted no contrata, cede (endosa) o mantiene vigentes los Seguros, el Banco podrá optar por contratar, prorrogar, renovar y/o mantenerlos vigentes; sin embargo, el no hacerlo no generará para el Banco responsabilidad alguna, aun cuando este los haya renovado anteriormente.
Si lo hace, Usted debe reembolsar de inmediato los costos y gastos en que incurra. De ser el caso, el Banco podrá cobrar dichos costos y gastos de cualquiera de las cuentas que mantenga o pudiera mantener en él.
d) Contratación por mecanismos distintos al escrito. El Banco podrá contratar con Usted de manera no presencial, esto es, a través de llamadas telefónicas o empleando distintos medios electrónicos, como correos electrónicos, Banca por Internet, cajeros automáticos, mensajes de texto (SMS), entre otros, que el Banco pueda implementar para dicho fin.
De realizarse esta contratación, dentro de los quince (15) días posteriores, Usted recibirá la documentación contractual correspondiente. Usted y el Banco deben acordar si la entrega de esta documentación se realizará en su domicilio o por algún medio electrónico.
e) Atención de Reclamos. El Banco atenderá cualquier reclamo que Usted tenga, a través de cualquiera de los canales que ponga a su disposición para tal fin; sin embargo, si Usted tiene un reclamo contra el Establecimiento Afiliado, deberá dirigirse directamente al mismo.

f) Prestaciones Adicionales y Nuevos Conceptos. Si Usted lo solicita, el Banco podrá ofrecer prestaciones adicionales tales como productos relacionados con la Tarjeta, seguros, fondos de garantía o cualquier otra prestación que a criterio del Banco pueda resultar conveniente para Usted, proporcionándole las condiciones de estos programas. Usted deberá firmar los documentos correspondientes. Estas prestaciones adicionales le serán comunicadas a la dirección que Usted haya proporcionado al Banco y bajo cualquiera de las formas indicadas en el literal a) precedente.
g) Formas de Solucionar Eventuales Disputas o Conflictos. En caso de que surja alguna duda, disputa o controversia entre Usted y el Banco sobre la validez del Contrato, la interpretación, la ejecución o cualquier aspecto vinculado a este, ambos se someterán a la competencia de los Jueces y Salas Comerciales del distrito judicial de _____________. En caso de no existir en dicho lugar Jueces o Salas Comerciales, Usted y el Banco se someterán a los Jueces y Tribunales Civiles de dicho lugar.
h) Declaración. Usted declara que la información proporcionada al Banco es verídica, y lo autoriza a confirmarla asumiendo Usted los costos que se generen. Asimismo, Usted se obliga a informar al Banco de cualquier cambio en la información proporcionada (variaciones patrimoniales, accionariado en caso de que Usted sea persona jurídica, entre otros).
i) Domicilio. Usted señala como su domicilio el que figura en este documento, a donde se le harán llegar las notificaciones judiciales y extrajudiciales a que hubiere lugar. Usted deberá comunicar cualquier variación de su domicilio, la misma que aplicará a los ___ días de informada al Banco. (Cada banco indicará su propio plazo).
j) Autorización para Recopilación y Tratamiento de Datos. Usted deberá proporcionar toda la información que se le solicite, la que tendrá condición de declaración jurada.
La información que Usted proporciona al Banco sobre su nombre, apellido, nacionalidad, estado civil, documento de identidad, ocupación, estudios, domicilio, correo electrónico, teléfono, estado de salud, actividades que realiza, ingresos económicos, patrimonio, gastos, entre otros, así como la información referida a los rasgos físicos y/o de conducta que lo identifican o lo hacen identificable, como su huella dactilar, su voz, etc. (datos biométricos), conforme a ley, es considerada Datos Personales. Recuerde que es posible que esta información también pueda ser obtenida a través de otras personas, sociedades y/o instituciones (públicas o privadas, nacionales o extranjeras).
Usted da al Banco su consentimiento libre, previo, expreso e informado para que sus Datos Personales sean tratados por él; es decir, que puedan ser recopilados, registrados, organizados, almacenados, conservados, elaborados, modificados, bloqueados, suprimidos, extraídos, consultados, utilizados, transferidos o procesados de cualquier otra forma prevista por ley. Esta autorización es indefinida y se mantendrá inclusive después de terminadas las Operaciones y/o los Contratos que Usted tenga o pueda tener con el Banco.
Sus Datos Personales serán almacenados (guardados) en el banco de datos del cual el Banco es titular o en cualquier otro que en el futuro este pueda establecer. El Banco ha adoptado las medidas necesarias para mantener segura la información.
Al dar esta autorización, Usted permite que el Banco:


  1. evalúe su comportamiento en el sistema bancario y su capacidad de pago;




  1. pueda decidir si se le otorga el o los productos y/o servicios que solicite;




  1. le ofrezca otros productos y/o servicios del Banco y/o de terceros (Por ejemplo: cuentas, préstamos, entre otros), lo que podremos hacer también mediante terceras personas;




  1. le envíe ofertas comerciales, publicidad e información en general de los productos y/o servicios del Banco;




  1. gestione el cobro de deudas, de ser el caso;




  1. use, brinde y/o transfiera esta información a terceras personas, dentro o fuera del país, vinculadas o no al Banco, nacionales o extranjeras, públicas o privadas en ejercicio de la ley; también, al Gobierno, así como a entidades financieras nacionales o extranjeras, de acuerdo con las disposiciones legales del lugar de origen de estas entidades y a la operativa que realice el Banco en cumplimiento de ellas; asimismo, a empresas de mensajería, auditoría, seguridad, sistemas, entre otras que requieran la información en relación con las funciones del Banco.

El Banco se compromete a que las empresas vinculadas a él, así como las de mensajería, auditoría, seguridad, sistemas, entre otras que requieran la información para sus funciones, estén obligadas a salvaguardarla confidencialmente; es decir, no revelarán información alguna de Usted, salvo en situaciones expresamente previstas en la ley.


IMPORTANTE: Usted puede revocar el consentimiento para tratar sus Datos Personales en cualquier momento. Para ejercer este derecho o cualquier otro que la ley establezca con relación a sus Datos Personales, deberá presentar una solicitud escrita en nuestras oficinas. Se podrán establecer otros canales para tramitar estas solicitudes, lo que será informado oportunamente por el Banco en su página Web.

1 En atención a lo establecido en la Resolución SBS N° 6523-2013 y sus modificatorias, corresponderá a cada empresa incorporar en el texto de los contratos, el orden de imputación de pagos aplicable conforme a la normativa vigente.

2 Los vouchers de operaciones solo serán considerados como medios de comunicación directos válidos en la medida que cumplan con destacar aquellos conceptos que serán materia de cambio, precisando en qué consisten, a fin de permitir a los usuarios tomar conocimiento de ellos; se entregarán con 45 días de anticipación a la entrada en vigencia de la modificación contractual; y sólo aplicará para aquellos pagos o depósitos realizados por los propios clientes.

3 Los mensajes de texto o SMS solo serán considerados como medios de comunicación directos válidos siempre que de manera adicional a invocar la causal de modificación o resolución, cumplan con incluir (en caso corresponda) el derecho que le asiste al cliente de resolver el contrato si las modificaciones le resulten perjudiciales.

Los Laureles Nº 214 - Lima 27 - Perú Telf. : (511)63 09000 Fax: (511) 6309239






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